新版征信的六大变化是什么?

01

离婚时房屋首付款可能会增加

旧版征信:夫妻双方共同还款，男方拿主贷，女方征信不反映负债。

新版信用报告:作为共同借款人，双方的信用报告反映负债。

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影响解释:过去夫妻双方共同还款时，分贷人的信用信息没有反映负债情况。

现在，作为共同付款人，两种信用信息都反映了负债。

即使离婚后，非主贷款人再次买房，属于房贷，首付80%。离婚后，低首付买房是不可能的。

02

信息更新更及时

旧版本的信用报告:信用报告更新一个月或更长时间。

新版征信:要求各机构在采集时间T+1向征信中心报送数据。

影响解读:为了利用银行信用信息更新慢的优势，同时申请贷款越来越不可行。

03

信用信息更详细

旧版征信:车位贷款、装修贷款等。本质上是大额信用卡分期付款，信用报告仅反映信用卡，而不是分期付款金额。

新增征信:新增征信反映分期时间和分期金额，更加详细。

影响解读:过去只反映名称，不反映负债，未来会反映负债。

申请抵押贷款，需要更多的流水来抵消负债。

04

个人信息记录更加完整和全面。

旧版征信:个人信息记录少，诚信差。

新版征信:完整显示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、邮寄地址、户籍地址以及所有个人手机号码。

配偶信息齐全，包括姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。记录了个人近年来的详细居住信息。

影响解读:个人信息非常详细，会记录频繁的手机号和居住信息。

05

不良记录将保留更长时间

旧版信用信息:信用信息报告主要反映近两年的信用信息记录。

新版征信:不良信息(如逾期、坏账等。)应当自中止之日起保存5年。

新版信用报告还款记录延长至5年，有详细的还款信息(即使账户关闭，也有详细的还款记录)和逾期信息。

影响解读:在旧版征信时代，如果存在严重逾期行为，或许可以采用拆东墙补西墙的方法。

只要能凑齐钱还清账户欠款再销户，就能获得“干净”的征信，但很有可能在新版出来后的五年内找不到东墙。

06

电信、水务等包括在信用报告中

旧版征信:征信只记录少量信息，如房贷、银行卡等。

新版征信:征信中除了贷款信息，还包括更多的信息，如电信业务的支付、水务等。

还记录欠税、民事审判、执行、行政处罚、低保、执业资格、行政奖励等信息。