真题考前练习：2024年中级经济师《金融》考点训练

【导语】中级经济师《金融》科目共100题，分为单选题和多选题和客观案例题，该科目主要涉及金融领域的多个方面，包括但不限于利率与汇率、金融市场与金融工具、金融机构与金融制度体系等内容。今天给大家带来的是商业银行理财产品、汇率变动的影响因素、预期理论、持有期收益率的计算、我国上市公司股票的种类、金融行业的自律性组织等考点的相应真题，备考考生需要及时进行相关训练。

1、证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人，由()直接监督管理。【单选题】

A.中国银监会

B.中国保监会

C.中国人民银行

D.中国证监会

正确答案:D

答案解析:本题考查金融行业的自律性组织。证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人，由中国证监会直接监督管理。

2、根据监管规定，证券公司从事证券经纪业务，可以委托证券公司以外的人员作为证券经纪人，但是证券经纪人应当具有()。【单选题】

A.基金从业资格

B.金融从业资格

C.经纪从业资格

D.证券从业资格

正确答案:D

答案解析:根据2014年修订的《证券公司监督管理条例》证券公司从事证券经纪业务，可以委托证券公司以外的人员作为证券经纪人，代理其进行客户招揽、客户服务等活动。证券经纪人应当具有证券从业资格。

3、根据投资主体性质的不同，我国上市公司股票的种类有()。【多选题】

A.普通股

B.法人股

C.国有股

D.社会公众股

E.外资股

正确答案:B、C、D、E

答案解析:我国上市公司的股票按投资主体性质可以分为国有股、法人股、社会公众股和外资股，选项 BCDE 正确。

4、某银行以 90 元的价格购入 5 年期的票面金额为 100 元的债券，票面收益率为 10%，银行持有 1 年后到期，那么该银行在不考虑货币的时间价值下持有期收益率为()。【单选题】

A.3.3%

B.22.2%

C.37%

D.10%

正确答案:B

答案解析:本题考查持有期收益率的计算。其中，r 为持有期收益率，C 为债券票面收益(年利息)，Pn 为债券的卖出价格，P0 为债券的买入价格。代入数据：P=(100-90+10)/90=22.2%。

5、某银行无法以合理成本及时获得充足资金用于偿付到期债务，则该银行面临的风险类型是()。【单选题】

A.流动性风险

B.市场风险

C.系统性风险

D.操作风险

正确答案:A

答案解析:无法以合理成本及时获得充足资金用于偿付到期债务属于流动性风险。

6、根据预期理论，随着时间的推移。不同到期期限的债券利率变动的趋势是()。【单选题】

A.先跌后涨

B.反向运动

C.同向运动

D.先涨后跌

正确答案:C

答案解析:本题考查预期理论。预期理论可以解释为：(1)随着时间的推移，不同到期期限的债券利率有同向运动的趋势。(2)如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜;如果短期利率较高，收益率曲线倾向于向下倾斜。

7、《巴塞尔协议Ⅱ》提出的三大支柱包括()。【客观案例题】

A.流动性监管

B.监管部门的监督检查

C.最低资本要求

D.市场约束

正确答案:B、C、D

答案解析:巴塞尔协议Ⅱ三大支柱：(1)最低资本要求①商业银行最低资本充足率要达到8%，核心资本充足率下限要求4%。②将最低资本要求由涵盖信用风险拓展到全面涵盖信用风险、市场风险和操作风险。(2)监管方式与监管重点①各国金融监管当局的三大职责：全面监管银行资本充足状况，培育银行的内部信用评估体系，加快制度化进程。②监管方法：现场检查与非现场检查并用。(3)市场约束信息披露的内容包括：资本结构、资本充足率、信用风险、市场风险和操作风险等。

8、根据中国人民银行的货币供应量统计口径，下列不属于M1统计口径的为()。【客观案例题】

A.流通中的数字人民币

B.单位活期存款

C.单位定期存款

D.居民定期存款

正确答案:C、D

答案解析:我国的货币供应量划分为以下层次：M0=流通中的现金M1=M0+单位活期存款M2=M1+储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等

9、属于汇率变动的影响因素的有()。【多选题】

A.物价水平的相对变动

B.国际收支差额的变化

C.利率差额

D.市场预期的变化

E.政府干预汇率

正确答案:A、B、D、E

答案解析:本题考查汇率变动的影响因素。汇率变动的决定因素包括：物价水平的相对变动;国际收支差额的变化;市场预期的变化;政府干预汇率。

10、下列选项中，满足合格投资者的基本条件的是()。【单选题】

A.吴先生具有 3 年投资经历，且家庭金融净资产为 400 万元人民币

B.郑先生家庭金融资产为 300 万元人民币

C.王先生近 5 年本人年均收入为 30 万元人民币

D.甲投资机构最近 1 年未净资产为 500 万元人民币

正确答案:A

答案解析:本题考查商业银行理财产品。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：(1)具有 2 年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于 300 万元人民币，或者家庭金融资产不低于 500 万元人民币，或者近 3 年本人年均收入不低于 40 万元人民币;(2)最近 1 年未净资产不低于 1000 万元人民币的法人或者依法成立的其他组织;(3)国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。