--- resource_id: "1471637" exam_year: 2026 exam_name: "中级经济师" subject_name: "中级保险专业知识与实务" material_type: "历年真题" prepare_stage: "考后估分" version_status: "最终版" has_analysis: true date_published: "2026-11-10" date_modified: "2026-11-10" --- # 2026中级经济【保险】真题及答案解析完整版100题 学员专用请勿外泄 2026 中级保险真题完整版 一、单选题 1.2025年，X家电公司为了转嫁海外买家经营不善破产不能向其支付尾款的风险，计划向Y保险 公司投保相关保险。X家电公司面临的风险最可能是（）。 A. 责任风险 B. 政治信用风险 C. 物质财产损失风险 D. 商业信用风险 【答案】D 【环球青藤参考解析】商业信用风险是指在商业交易中，对方因经营不善、破产等原因无法履行付 款义务而给债权人造成损失的风险。海外买家经营不善破产不能支付尾款，属于商业信用风险。 2.下列险种中，往往有多个被保险人的是（）。 A. 企业财产保险 B. 机动车保险 C. 飞机保险 D. 安装工程保险 【答案】D 【环球青藤参考解析】在工程保险中，由于同一个工程项目涉及多个具有经济利害关系的人，如工 程所有人、工程承包人、各种技术顾问及其他有关利益方（如贷款银行等），均对该工程项目承担 不同程度的风险，因此凡对于工程保险标的具有保险利益者，均具备对该工程项目进行投保的投保 人资格，并且均能成为该工程保险中的被保险人，受保险合同及交叉责任条款的规范和制约。 3.根据我国《保险法》，格式保险合同中约定的免除保险人责任条款的生效条件是（）。 A. 该条款应得到保险监管机构的批准 B. 保险人在订立保险合同时向投保人明确说明该条款 C. 免责条款必须是以默示方式作出 D. 保险人在事故发生时向投保人告知该条款 【答案】B 【环球青藤参考解析】根据《保险法》第十七条，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在 订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条 款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效 力。 4.保险公司通过公司官网销售意外险，属于（）渠道。 A. 专业经纪 B. 个人代理 C. 直销 1 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 D. 银保 【答案】C 【环球青藤参考解析】保险公司通过自己的官网、电话、门店等直接销售保险产品，属于直销渠 道。 5.大型冷链仓储企业投保企业财产保险一切险，冷库因企业自有供电设备遭雷击断电，冷冻食材变 质损失60万元。关于保险公司理赔决定的说法，正确的是（）。 A. 食材变质属于自身损耗，保险公司拒赔 B. 供电设备不属于保险标的，保险公司拒赔 C. 自有供电设备遭雷击致标的直接损失，保险公司赔付 D. 食材变质属于间接损失，保险公司不予赔付 【答案】C 【环球青藤参考解析】企业财产保险一切险承保除除外责任以外的一切风险。雷击属于保险责任， 自有供电设备是保险标的，因雷击导致断电进而造成食材变质，属于保险责任范围内的直接损失， 保险公司应赔付。 6.健康保险中允许团体被保险人在脱离团体后购买个人医疗保险，可不提供可保证明。此项规定属 于健康保险的（）。 A. 协调给付条款 B. 转换条款 C. 职业变更条款 D. 保证续保条款 【答案】B 【环球青藤参考解析】转换条款是指团体健康保险中允许被保险人在脱离团体后，无需提供可保证 明即可将团体保险转换为个人保险的条款。 7.某航空公司为本公司的民用飞机投保了飞机保险，在保险期间，某被保险飞机在直飞国际航班时 遭遇导弹袭击，发生全损，则该损失属于（）。 A. 飞机机身保险的保险责任 B. 飞机旅客责任保险的保险责任 C. 飞机第三者责任保险的保险责任 D. 飞机机身保险的责任免除 【答案】D 【环球青藤参考解析】飞机机身保险的责任免除包括战争、军事行动、导弹袭击等造成的损失。导 弹袭击属于除外责任，保险公司不予赔付。 8.下列风险中，企业财产保险基本险不承保的是（）。 A. 火灾 2 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 B. 洪水 C. 雷击 D. 空中运行物体坠落 【答案】B 【环球青藤参考解析】企业财产保险基本险的保险责任包括火灾、雷击、爆炸、空中运行物体坠落 等。洪水属于综合险的保险责任，基本险不承保。 9.原保险人和再保险人约定一个"三七"成数再保险合同，保险金额为1000万元，保险期限内发生 保险事故，产生500万元赔款，在不考虑分保手续费和税费等因素的情况下，则再保险人应承担 的赔款金额为（）万元。 A. 500 B. 300 C. 350 D. 150 【答案】C 【环球青藤参考解析】原保险人自留30%，分给再保险人70%。 10.张某投保了一份意外伤害保险，保额20万元。在一次骑行中，张某因躲避突然横穿马路的行人 而摔倒，造成左臂骨折。经鉴定，该伤残对应的给付比例为10%。保险期满前，张某在同一保险 期间内又因一次意外事故导致右腿伤残，对应给付比例为30%。若两次事故的伤残部位不同，且 均未达到全残标准，保险人应给付的保险金总额为（）万元。 A. 8 B. 6 C. 20 D. 2 【答案】A 【环球青藤参考解析】意外伤害保险按伤残比例给付：第一次事故20万×10%=2万元，第二次事 故20万×30%=6万元，合计2+6=8万元。两次伤残部位不同，分别计算，累计不超过保额。 11.赵某于2026年1月1日投保了一份意外伤害保险（含意外医疗保险），保额50万元，意外医 疗险保额2万元。2026年3月，赵某因意外事故住院治疗，医疗费用共计3.8万元，其中基本医 疗保险已报销1.2万元，自费药品0.5万元不在保险责任范围内。保险合同约定意外医疗保险金按 "实际支出的合理医疗费用扣除免赔额100元后按90%赔付"。赵某可从保险公司获得的意外医疗 保险金为（）万元。 A. 1.881 B. 50 C. 1.8 D. 2 【答案】A 3 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 【环球青藤参考解析】合理医疗费用=3.8-1.2（已报销）-0.5（自费药）=2.1万元。扣除免赔额 100元后=2.09万元。赔付=2.09×90%=1.881万元。 12.我国《保险法》规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问 的，投保人应当如实告知。这里的如实告知主要是指（）。 A. 投保人的陈述应当全面、真实、客观 B. 在询问告知的情形下，投保人的陈述要真实但不一定要全面 C. 投保人对其应当知道的重要事实应当主动告知保险人 D. 对现有事实的陈述，不包括对将来事件或行为的陈述以及对他人陈述的转述 【答案】A 【环球青藤参考解析】如实告知义务要求投保人的陈述应当全面、真实、客观，不得隐瞒或故意不 回答，也不得编造虚假情况欺骗保险人。 13.货轮在海上遭遇海难后，在中途港或避难港卸货、存仓、重装及续运货物所产生的费用称为 （）。 A. 救助费用 B. 额外费用 C. 施救费用 D. 特别费用 【答案】D 【环球青藤参考解析】特别费用是指货轮在海上遭遇海难后，在中途港或避难港卸货、存仓、重装 及续运货物所产生的费用，属于海上货物运输保险的承保范围。 14.保险公司偿付能力是指保险公司（）。 A. 偿还债务的能力 B. 发放薪酬的能力 C. 支付保险金的能力 D. 满足监管要求的能力 【答案】A 【环球青藤参考解析】保险公司偿付能力是指保险公司偿还债务的能力，即保险公司是否有足够的 资产来承担未来赔付保险金的责任。 15.意外伤害保险中，保险人承担保险责任的前提条件是被保险人遭受的伤害必须由（）引起。 A. 被保险人故意行为 B. 被保险人醉酒 C. 被保险人自身疾病 D. 外来的、非故意的、突发的事故 【答案】D 4 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 【环球青藤参考解析】意外伤害保险的保险责任前提是：被保险人遭受的伤害必须是外来的、突发 的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到伤害。 16.某新能源汽车因电池缺陷起火，导致车主受伤及车辆损毁，厂家在面临车主侵权索赔的同时， 也面临因召回事件未能按期支付零部件供应商货款的索赔。关于汽车厂家面临风险的说法，正确的 是（）。 A. 车主索赔属于责任风险，供应商索赔属于信用风险 B. 车主索赔属于信用风险，供应商索赔属于责任风险 C. 车主索赔和供应商索赔都属于责任风险 D. 车主索赔和供应商索赔都属于信用风险 【答案】A 【环球青藤参考解析】车主因产品缺陷向厂家索赔属于责任风险（因产品缺陷导致他人人身或财产 损失依法应承担的赔偿责任）。供应商因厂家未按期支付货款而索赔属于信用风险（交易对方不能 履约的风险）。 17.保险合同的主体享受权利和履行义务时共同指向的对象，一般是指（）。 A. 保险合同的内容 B. 保险合同的中介人 C. 保险合同的主体 D. 保险合同的客体 【答案】D 【环球青藤参考解析】保险合同的客体是指保险合同主体享受权利和履行义务时共同指向的对象， 即保险利益。 18.某工厂大型锅炉连续停工4个月，事先投保了机器损坏险，根据停工退费规则，应退还保费比 例为（）。 A. 25% B. 50% C. 35% D. 15% 【答案】D 【环球青藤参考解析】 19.X医院向Y保险公司投保了医疗责任保险。保险期间内，患者李某在该院住院治疗，因术后行 动不便，在病房内下床如厕时摔倒，造成骨折。经查，李某摔倒时身边无陪护人员，医院护理人员 未按规定巡视，对事故负有责任。Y保险公司对此案的正确处理是（）。 A. 应当赔偿。护理是诊疗活动的重要组成部分，护理人员未按规定巡视属于执业过失，造成的患 者损害属于保险责任范围 5 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 B. 应当赔偿。只要医务人员存在过失并在医疗场所造成患者人身损害，无论是否属于诊疗活动，保 险公司均应承担赔偿责任 C. 不应赔偿。护理过失仅属于医疗机构管理过失，不构成医疗执业过失，故不属于保险责任范围 D. 不应赔偿。患者摔伤属于医院的安全保障义务范畴，与诊疗护理活动无关，不属于医疗责任保 险的承保范围 【答案】A 【环球青藤参考解析】医疗责任保险承保医务人员在诊疗护理活动中因执业过失造成患者人身损害 的赔偿责任。护理是诊疗活动的重要组成部分，护理人员未按规定巡视属于执业过失，属于保险责 任范围。 20.某地法院审理了一起醉酒驾车致人伤亡案件。肇事司机被认定构成危险驾驶罪，同时需对受害 人家属承担民事赔偿责任。法院判决承保该车交强险的保险公司在责任限额内先行赔付受害人的损 失，之后有权就此向肇事司机追偿。法院的这一判决最能体现的原理是（）。 A. 责任保险的承保基础比较特殊 B. 责任保险的赔偿处理比较特殊，会涉及第三方 C. 责任保险具有双重补偿性 D. 强制责任保险的首要目的往往是保护受害人 【答案】D 【环球青藤参考解析】交强险作为强制责任保险，其首要目的是保护受害人，使其在被保险人（肇 事司机）无力赔偿时仍能获得及时赔付。保险公司先行赔付后再向肇事司机追偿，体现了强制责任 保险保护受害人的立法宗旨。 21.2023年，某证券公司一名交易员利用职务之便，擅自挪用公司资金进行个人股票投资并造成巨 额亏损。该公司此前已投保雇员忠诚保证保险，关于此案的说法，错误的是（）。 A. 计算赔款时，保险人应扣减该交易员留在公司的未发工资 B. 证券公司因处理该事件聘请律师的费用，若事先经保险人书面同意，可由保险人按照合同约定承 担 C. 该交易员是雇员忠诚保证保险的被保险人，因为其是实施不诚实行为的义务人 D. 该交易员擅自挪用公司资金造成公司损失属于保险责任范围 【答案】C 【环球青藤参考解析】雇员忠诚保证保险的被保险人是雇主（证券公司），而非雇员（交易员）。 该保险承保的是雇主因雇员的不诚实行为（如挪用资金、贪污等）而遭受的经济损失。 22.因第三者对保险标的损害而造成的保险事故，保险人自向被保险人赔偿保险金后，在赔偿金额 范围内享有的对第三者请求赔偿的权利。在保险活动中该原则称为（）。 A. 委付原则 B. 重复保险分摊原则 C. 代位求偿原则 6 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 D. 损失补偿原则 【答案】C 【环球青藤参考解析】代位求偿原则是指因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向 被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 23.下列险种中，属于海上货物运输保险特别附加险的是（）。 A. 碰撞、破碎险 B. 罢工险 C. 水渍险 D. 进口关税险 【答案】D 【环球青藤参考解析】特别附加险分为交货不到险、进口关税险、舱面货物险、拒收险、黄曲霉素 险等。碰撞破碎险属于一般附加险，罢工险属于特殊附加险，水渍险属于基本险。 24.关于意外伤害保险特征的说法，错误的是（）。 A. 意外伤害保险的保险责任包括被保险人因意外伤害和疾病所致的死亡或残疾 B. 意外伤害保险的保险期间与责任期限存在不一致性 C. 意外伤害保险的保险费率厘定主要依据保险金额损失率 D. 意外伤害保险具有较强的季节性和灵活性 【答案】A 【环球青藤参考解析】意外伤害保险的保险责任仅包括因意外伤害所致的死亡或残疾，不包括因疾 病所致的死亡或残疾。疾病导致的伤害不属于意外伤害保险的承保范围。 25.关于意外伤害保险中"责任期限"的说法，正确的是（）。 A. 责任期限届满后被保险人仍未治愈的，保险人不承担任何责任 B. 责任期限由法律统一规定，保险合同不得另行约定 C. 责任期限内发生的死亡或残疾，只要意外伤害发生在保险期间内，保险人均应承担保险责任 D. 责任期限是指保险合同的整个有效期间 【答案】C 【环球青藤参考解析】责任期限是指自被保险人遭受意外伤害之日起的一定期限（如90天、180 天、360天）。只要意外伤害发生在保险期间内，且在责任期限内发生死亡或残疾，保险人均应承 担保险责任。 26.Y国被称为"外资坟场"。2025年以来大量的外资企业不惜代价撤离该国，主要是为了应对在该 国投资风险的（）。 A. 偶然性 B. 损害性 C. 客观性 D. 可测性 7 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 【答案】B 【环球青藤参考解析】损害性：风险一旦发生，会带来经济损失、损害。企业知道留在该国投资会 遭受损失，所以不惜代价撤离，规避这个损害后果。 客观性：风险客观存在、不以人的意志转移，不是撤离的原因； 偶然性：风险是否发生、何时发生不确定； 可测性：可以用大数法则测算损失概率。 27.下列损失中，属于建筑工程保险责任免除的是（）。 A. 技术人员在非被保险人授权下恶意引起的被保险工程项目损失 B. 山体滑坡引起的被保险工程项目损失 C. 建筑工程设计错误引起的被保险工程项目损失 D. 工艺不善引起的被保险工程项目损失 【答案】C 【环球青藤参考解析】建筑工程保险中，因设计错误、原材料缺陷、工艺不善等原因造成的本身损 失属于责任免除。但这些原因引起的其他保险财产的损失，保险人仍负责赔偿。 错误设计引起的损失、费用或责任：设计师的责任可通过相应的职业责任险提供保障。 28.在一连串发生的原因中，由于有一种新的独立的原因介入导致保险标的损害，该新的独立的原 因为被保风险，故保险人负保险责任。这类原因称为（）。 A. 连续发生的单一原因 B. 同时发生的多种原因 C. 连续发生的多种原因 D. 间断发生的多种原因 【答案】D 【环球青藤参考解析】间断发生的多种原因是指在一连串发生的原因中，有一种新的独立的原因介 入，导致保险标的损害。新的独立原因为被保风险的，保险人负保险责任。 29.复效条款允许投保人在合同失效后恢复合同效力，不属于复效必要条件的是（）。 A. 长期重疾险的投保人需要提供可保证明，证实被保险人健康状况未实质性恶化 B. 投保人付清欠交保费及利息 C. 投保人应当提出复效申请 D. 保险人提出复效要约 【答案】D 【环球青藤参考解析】复效的必要条件包括：投保人提出复效申请、补交保费及利息、提供可保证 明（如健康告知）。复效是投保人的权利，由投保人提出申请，而非保险人提出要约。 30.下列举措中，属于保险公司承保时"风险回避"手段的是（）。 A. 设置高免赔承保 8 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 B. 提高保费承保 C. 直接拒保高风险标的 D. 利用分保转移风险 【答案】C 【环球青藤参考解析】风险回避是指保险公司直接拒绝承保高风险标的，完全避免承担该风险。设 置高免赔和提高保费属于风险控制，利用分保属于风险转移。 31.某保险公司拟为一家新开业的大型购物中心提供公众责任保险方案。在确定保险费率时，相关 做法或考量，最合理的是（）。 A. 该大型购物中心的所有制性质在确定费率时需要重点考量 B. 逐一评估购物中心内的餐饮区明火厨房、儿童游乐设施、电梯数量等风险点后，逐笔议订费率 C. 依据当地所有购物中心过去三年的损失赔偿情况来确定费率 D. 直接参照该保险公司统一印制的公众责任保险费率表，按购物中心年营业额乘以固定费率计收 保费 【答案】B 【环球青藤参考解析】公众责任保险费率应根据具体场所的风险特点逐笔评估确定，包括餐饮区明 火、儿童游乐设施、电梯数量等具体风险点。所有制性质与风险无关，统一费率表过于粗放，当地 平均数据不能反映个体差异。 32.某航运公司的船舶在海上正常航行，因触礁发生施救费用，如果事前投保了船舶保险和海上货 物运输保险，则该施救费用属于（）。 A. 船舶全损险的保险责任 B. 船舶一切险的保险责任 C. 海上货物运输保险的除外责任 D. 船舶全损险的除外责任 【答案】B 【环球青藤参考解析】船舶一切险承保施救费用，即被保险船舶在发生保险事故时，被保险人为防 止或减少损失而采取施救措施所支付的合理费用。船舶全损险不承保单独海损和施救费用。 33.2025年，某品牌新能源汽车因动力电池存在设计缺陷，导致多辆已售车辆在行驶中突然失去动 力，车主纷纷要求退车或更换电池包。该汽车厂家为转嫁此类风险，年初已向X保险公司投保了相 关险种。关于该险种的说法，正确的是（）。 A. 该险种是产品责任保险，赔偿因产品缺陷造成的车主的人身伤害 B. 国内实务最常见的做法是在该保险产品的保险合同中约定产品的消费者作为被保险人 C. 该险种承保的是因产品缺陷导致的侵权赔偿责任，不是违约赔偿责任 D. 该险种是产品质量保证保险，赔偿因产品质量问题导致产品本身的修理、更换或退货损失 【答案】D 9 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 【环球青藤参考解析】产品质量保证保险承保因产品质量问题导致产品本身的修理、更换或退货损 失，即厂家对产品质量的违约责任。产品责任保险承保因产品缺陷造成的第三者人身伤害或财产损 失，不是产品本身的损失。 34.按经济学理论，保险市场上的寻租行为会（）。 A. 润滑市场运行 B. 减少社会福利损失 C. 消耗社会资源 D. 创造社会财富 【答案】C 【环球青藤参考解析】寻租行为是指通过非生产性活动寻求额外收益，会消耗社会资源，降低社会 福利，而非创造社会财富。 35.某电商平台近期推出"上门安装延保服务"，消费者可以付费购买该服务，以确保安装后因工艺 问题导致的漏水、脱落等风险由平台承担。根据责任保险原理，若该平台通过购买保险来转嫁这种 风险，则这种风险属于（）。 A. 行政处罚责任风险 B. 侵权赔偿责任风险 C. 侵权赔偿责任风险或者违约赔偿责任风险，依据受害人的赔偿请求确定 D. 违约赔偿责任风险 【答案】D 【环球青藤参考解析】如果安装操作失手，把客户家里别的财物砸坏，这时就构成责任竞合，消费 者既可以按合同告违约，也可以按侵权起诉，才对应选项 C。但这道题题干限定保障范围：因工 艺问题漏水、脱落，按照延保约定由平台承担，就是合同质保义务，单纯违约责任。 36.从广义的风险而言，现代很多学者认为风险是（）。 A. 前期结果与后期结果的相对差异 B. 实际结果与预期结果的相对差异 C. 推测结果与预期结果的相对差异 D. 最好结果与最差结果的相对差异 【答案】B 【环球青藤参考解析】广义的风险定义为实际结果与预期结果的相对差异，即实际结果偏离预期结 果的程度。 37.保险监管机构设定寿险产品预定利率上限主要是为防控（）。 A. 利差损风险 B. 银行业风险 C. 死差损风险 10 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 D. 费差损风险 【答案】A 【环球青藤参考解析】预定利率是寿险产品定价时假定的未来投资收益率。若实际投资收益率低于 预定利率，就会产生利差损风险。监管设定预定利率上限是为了防止保险公司过度承诺收益导致利 差损。 38.下列海洋货物运输保险险种中，对自然灾害所造成被保险货物的部分损失负责赔偿的是（）。 A. 平安险 B. 水渍险 C. 一般附加险 D. 特殊附加险 【答案】B 【环球青藤参考解析】水渍险的承保范围包括平安险的全部责任，以及被保险货物因恶劣气候、雷 电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成的部分损失。平安险只赔自然灾害造成的全部损失，不赔部 分损失。 39.在保险合同中，投保人申请投保的财产及其相关利益或者被保险人的寿命和身体，称为（）。 A. 保险利益 B. 保险风险 C. 保险标的 D. 保险项目 【答案】C 【环球青藤参考解析】保险标的是指保险合同中所载明的投保对象，即投保人申请投保的财产及其 相关利益或者被保险人的寿命和身体。 40.若一公路工程分别由X、Y、Z三家公司分段承包，三家承包公司相互独立、没有合同关系，则 该公路工程保险的投保人通常应该是（）。 A. Z公司 B. X公司 C. Y公司 D. 该公路工程项目的所有者 【答案】D 【环球青藤参考解析】当工程由多家承包商分段承包且相互独立时，工程保险的投保人通常是工程 项目的所有者（业主），由业主统一投保以覆盖整个工程的风险。 41.某保险公司欲开发高考失利险，结果被监管机构叫停，因其承保的风险不满足可保风险理想条 件中的（）。 A. 风险损失具有现实可测性 B. 风险的发生具有偶然性 11 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 C. 风险的承保必须具有经济上的可行性 D. 风险必须是纯粹风险 【答案】D 【环球青藤参考解析】保险只承保纯粹风险；高考成败属于投机风险，有机会获益，不能承保。 42.关于失能收入损失保险的说法，正确的是（）。 A. 失能收入损失保险在实务中只能作为独立险种承保 B. 失能收入损失保险的费率厘定难度较小，因为其风险相对稳定 C. 失能收入损失保险要求被保险人在投保时必须有固定的全职工作 D. 失能收入损失保险的目的是维持被保险人丧失工作能力前的收入水平不变 【答案】C 【环球青藤参考解析】失能收入损失保险要求被保险人在投保时必须有固定的全职工作，因为保险 金给付与被保险人的收入损失直接相关。 43.按照投保方式的不同，健康保险可以分为（）。 A. 个人健康保险和团体健康保险 B. 长期健康保险和短期健康保险 C. 健康保险主险和健康保险附加险 D. 疾病保险和医疗保险 【答案】A 【环球青藤参考解析】按投保方式不同，健康保险分为个人健康保险和团体健康保险。按保险期间 不同分为长期和短期健康保险。 44.某健康保险公司推出了一款住院医疗保险产品，合同约定：保险期限为1年，观察期为30天， 绝对免赔额为500元，赔付比例为80%。被保险人周某于2026年3月1日投保该产品，2026年 4月10日因突发急性阑尾炎住院治疗，发生合理医疗费用共计2.8万元，其中基本医疗保险报销 了1.2万元。周某向保险公司申请理赔。关于保险公司的保险金给付责任的说法，正确的是（）。 A. 保险公司应赔付1.24万元 B. 保险公司应赔付2.8万元，因为住院医疗保险属于定额给付型 C. 保险公司应拒绝赔付，因为周某的疾病发生在观察期内 D. 保险公司应赔付1.28万元 【答案】A 【环球青藤参考解析】合理医疗费用=2.8-1.2（已报销）=1.6万元。扣除免赔额500元后=1.55 万元。赔付=1.55×80%=1.24万元。观察期30天，3月1日投保，4月10日已过观察期。 45.关于保险金额的说法，错误的是（）。 A. 保险金额是保险人承担赔偿或给付保险金责任的最低限额 B. 保险金额的确定通常应以保险利益为限 12 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 C. 保险金额通常是计算保费的依据 D. 财产损失保险的保险金额不得超过保险标的保险价值，超过部分无效 【答案】A 【环球青藤参考解析】保险金额是保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，而非最低限额。 46.若某货运公司的油轮于2026年3月在霍尔木兹海峡遭导弹袭击，则造成的货物损失属于 （）。 A. 海上货物运输保险战争险的保险责任 B. 海上货物运输保险交货不到险的保险责任 C. 海上货物运输保险一切险的保险责任 D. 海上货物运输保险平安险的保险责任 【答案】A 【环球青藤参考解析】导弹袭击属于战争行为，在海上货物运输保险中，战争、类似战争行为、敌 对行为等属于战争险的承保范围，是一切险的除外责任。 47.某再保险合同为事故超赔，分出自留额2000万元，分入公司责任上限3000万元，单次洪水损 失4500万元，分入公司赔付（）万元。 A. 2500 B. 3000 C. 2700 D. 2000 【答案】A 【环球青藤参考解析】事故超赔：分出公司自留2000万元，超过部分由分入公司承担。损失 4500万-自留2000万=2500万元。分入公司责任上限3000万元，2500万<3000万，故分入公 司赔付2500万元。 48.保险市场交易的标的是（）。 A. 生命 B. 被保险人 C. 风险 D. 身体 【答案】C 【环球青藤参考解析】保险市场交易的标的是风险，即投保人通过支付保费将风险转移给保险人， 保险人提供风险保障服务。 49.贺某将自己的小轿车向Y保险公司投保了机动车保险，保险期间的某天因地面突然塌陷，导致 被保险车辆损失，则该损失属于（）。 A. 机动车损失保险的保险责任 B. 机动车损失保险的责任免除 13 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 C. 机动车第三者责任保险的保险责任 D. 机动车全车盗抢保险的保险责任 【答案】A 【环球青藤参考解析】地面突然塌陷属于机动车损失保险的保险责任范围（自然灾害造成的车辆损 失）。 50.我国当前的保险监管机构属于（）。 A. 政府机关 B. 事业单位 C. 社会组织 D. 公益组织 【答案】A 【环球青藤参考解析】我国当前的保险监管机构是国家金融监督管理总局，属于国务院直属政府机 构。 51.人寿保险具有储蓄性，其储蓄性体现在投保人交纳的保费按照复利不断积累形成现金价值。关 于人寿保险储蓄性的说法，错误的是（）。 A. 积累的现金价值源于均衡保费制下前期保费高于自然保费的差额 B. 储蓄保费按照预定利率在保险人处累积 C. 储蓄性与保障性是人寿保险两个不同的功能 D. 投保人退保时领取的退保金必然小于已交储蓄保费总和 【答案】D 【环球青藤参考解析】退保金（现金价值）在保单经过一定年度后可能超过已交保费总和，尤其是 长期储蓄型寿险。"必然小于"的说法过于绝对。 52.根据我国《保险法》，关于自杀条款的说法，正确的是（）。 A. 复效后的保单，自杀免责期从原合同成立日起算 B. 被保险人自杀时为无民事行为能力人的，保险人免责 C. 被保险人于合同成立1年内自杀，保险人承担给付责任 D. 被保险人于合同成立2年内自杀，保险人须退还现金价值 【答案】D 【环球青藤参考解析】根据《保险法》第四十四条，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自 合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但 被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当 按照合同约定退还保险单的现金价值。 14 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 53.X保险公司与Y再保险公司签订了一份3线的溢额再保险合同，自留额为100万元。X保险公 司承保某汽车制造企业厂房的火灾保险，保额为800万元，在一次事故中出险发生损失400万 元，则Y再保险公司需要承担赔款（）万元。 A. 150 B. 300 C. 250 D. 200 【答案】A 【环球青藤参考解析】溢额再保险3线，自留额100万，分入公司最大承保3×100=300万。 分入公司按承担的溢额责任占总保险金额的比例收取分保费、分摊分保赔款和分保费用等； 因此分入公司承担赔款比例=300/800=3/8；发生损失400万元，分入公司承担400* 3/8=150 万元。 54.投保人如因经纪人的过失而遭受损失，在法律上须负赔偿责任的是（）。 A. 代理人 B. 保险人 C. 经纪人 D. 被保险人 【答案】C 【环球青藤参考解析】保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介 服务，并依法收取佣金的机构。经纪人因过失给投保人造成损失的，应承担赔偿责任。 55.关于企业财产保险一切险的说法，正确的是（）。 A. 除了列明的责任免除，保险人对其他自然灾害、意外事故造成的损失负责赔偿 B. 保险条款列明所有承保风险，承保风险以外的原因造成的损失保险人不负责赔偿 C. 保险人仅承保列明16类灾害造成的损失 D. 保险人仅承保火灾、爆炸、雷击所造成的损失 【答案】A 【环球青藤参考解析】一切险采用"一切险"方式，即除了列明的责任免除事项外，保险人对其他所 有自然灾害、意外事故造成的损失都负责赔偿。B是列明风险（基本险）的表述。 56.在定值保险中，保险金额的确定方法主要是（）。 A. 由当事人双方根据保险标的的实际情况协商确定 B. 按照投保人会计账目最近的账面价值确定 C. 由投保人根据自身交保费的能力来确定 D. 由投保人根据保险标的的实际价值确定 【答案】A 【环球青藤参考解析】定值保险是指保险合同当事人双方在订立保险合同时，约定保险标的的价值 并以此为保险金额，在事故发生时不论标的的实际价值如何，均按约定价值计算赔偿。 15 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 57.投资连结保险与万能寿险在账户价值计算上存在显著差异。投资连结保险的账户价值波动通常 高于万能寿险，主要原因是（）。 A. 投资连结保险设有保证利率下限 B. 万能寿险的投资自由度更高 C. 投资连结保险的单位价格直接反映投资回报，无平滑机制 D. 投资连结保险的管理费用更高 【答案】C 【环球青藤参考解析】投资连结保险的单位价格直接反映投资组合的实际投资回报，没有平滑机 制，因此账户价值波动较大。万能寿险设有最低保证利率，且结算利率有平滑机制，波动较小。 58.X保险公司2025年综合成本率为95%，表明该公司2025年（）。 A. 承保盈利5% B. 承保亏损5% C. 赔付率为95% D. 投资盈利5% 【答案】A 【环球青藤参考解析】综合成本率=综合赔付率+综合费用率。综合成本率低于100%表明承保盈 利，95%意味着承保盈利5%。 59.健康保险区别于人寿保险的特征是（）。 A. 健康保险的保险标的是被保险人的寿命 B. 健康保险的保险费率均采用均衡费率 C. 健康保险的保险金给付方式均为定额给付性 D. 健康保险的保险费确定要素更为复杂 【答案】D 【环球青藤参考解析】健康保险的保险费确定需要考虑疾病发生率、医疗费用水平、发病率、致残 率等多种因素，比人寿保险仅考虑死亡率更为复杂。 60.美以伊冲突期间，霍尔木兹海峡关闭造成全球能源紧张，这种风险属于（）。 A. 自然风险 B. 社会风险 C. 经济风险 D. 政治风险 【答案】D 【环球青藤参考解析】政治风险是指由于政治局势、政策变化、战争、冲突等政治因素导致的风 险。美以伊冲突属于政治军事冲突，由此导致的能源紧张属于政治风险。 16 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 二、多选题 1.根据《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（试行）》，下列险种中，属于新能源汽 车保险主险的有（）。 A. 自用充电桩损失保险 B. 新能源汽车损失保险 C. 车轮单独损失险 D. 车上货物责任险 E. 新能源汽车车上人员责任保险 【答案】BE 【环球青藤参考解析】新能源汽车保险主险包括：新能源汽车损失保险、新能源汽车第三者责任保 险、新能源汽车车上人员责任保险。自用充电桩损失保险、车轮单独损失险、车上货物责任险均为 附加险。 2.保险市场的组成要素包括保险市场的（）。 A. 主体 B. 监管机构 C. 监管政策 D. 保险费率 E. 客体 【答案】ADE 【环球青藤参考解析】保险市场的组成要素包括保险市场的主体、客体和交易价格三个方面。保险 市场的主体包括保险市场的供方、需方和中介方三个部分，保险市场的客体是保险商品。保险商品 具有无形性、服务性和复杂性的特点。保险市场的交易价格是指保险费率。 3.监管机构对保险公司的市场行为进行监管，其主要目的包括（）。 A. 改变保险公司与利益相关者的关系 B. 维护消费者对市场的信心 C. 保护消费者权益 D. 改善公司财务状况 E. 维护保险市场声誉 【答案】BCE 【环球青藤参考解析】市场行为监管的主要目的是保护消费者权益、维护消费者对市场的信心、维 护保险市场声誉。监管不直接干预公司与利益相关者的关系，也不直接改善公司财务状况。 4.关于分红保险的说法，错误的有（）。 A. 投保人可以与保险公司共享经营成果 B. 投资策略通常比投资连结保险更为激进 C. 用于分红的利益主要来源于保单持有人的股票投资 D. 红利主要来源于利差益、费差益和死差益 17 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 E. 分红保险可以有效地转移保险公司的利率风险 【答案】BC 【环球青藤参考解析】分红保险的投资策略通常比投连险更为保守稳健，而非激进。分红利益主要 来源于利差益、死差益和费差益，而非保单持有人的股票投资。 5.下列损失或费用中，属于飞机机身保险保险责任的有（）。 A. 飞机滑行时因自然灾害造成的飞机损失 B. 因意外事故引起飞机拆卸的费用 C. 飞机受损后引起的停航损失 D. 清理残骸的合理费用 E. 战争引起的飞机损失 【答案】ABD 【环球青藤参考解析】飞机机身保险承保飞机因自然灾害、意外事故造成的损失，以及拆卸费用和 清理残骸费用。停航损失属于间接损失，战争损失属于除外责任。 6.中国"一带一路"再保险共同体的一个主要功能是为外向型企业在沿线国家管理投资风险，其功能 范围包括（）。 A. 风险估测 B. 风险评价 C. 风险识别 D. 风险抵押 E. 风险管理效果评价 【答案】ABCE 【环球青藤参考解析】风险管理的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险 管理效果评价。风险抵押不是风险管理的功能环节。 7.在建筑工程保险中，下列物质损失项目中，一般明确载明按重置价值确定保险金额的有（）。 A. 工地内现存建筑物 B. 安装工程项目 C. 施工用机器设备 D. 工程所有人提供的物料和项目 E. 场地清理费 【答案】BCD 【环球青藤参考解析】工地内现成的建筑物保险金额可由保险双方当事人协商确定，但最高不得超 过其实际价值。 场地清理费:大工程的该项保险金额一般不超过合同价格的5%，小工程不超过合同价格的10%。 该项费用按第一危险赔偿方式承保。 18 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 8.下列原则中，不适用于人寿保险合同的一般有（）。 A. 近因原则 B. 重复保险分摊原则 C. 代位求偿原则 D. 委付原则 E. 保险利益原则 【答案】BCD 【环球青藤参考解析】人寿保险是定额给付性保险，不适用损失补偿原则，因此也不适用由损失补 偿原则派生的重复保险分摊原则、代位求偿原则和委付原则。近因原则和保险利益原则适用于所有 人身保险。 9.关于按续保条件分类的健康保险的说法，正确的有（）。 A. 无续保条款健康保险一旦届满，保单效力即自行终止 B. 不可撤销健康保险中，保险人不可要求解约，但可以在保险期间内随时调整保险费率 C. 可撤销健康保险中，保险人不可要求解约，投保人可要求解约 D. 保证续保健康保险中，保险人虽不得拒绝续保，但可随被保险人的年龄调整保险费 E. 有条件续保健康保险中，保险人保留在每一保险期间届满时审查被保险人健康状况并据此决定是 否续保的权利 【答案】ADE 【环球青藤参考解析】不可撤销健康保险中，保险人和投保人均不得解约，且保险人不得单方面调 整费率。可撤销健康保险中，保险人和投保人均可要求解约。B和C说法错误。 10.根据我国《保险法》，构成重复保险的要件包括（）。 A. 投保人分别同两个以上保险人订立数个保险合同 B. 这些保险合同的保险期限全部或者部分重叠 C. 保险金额总和超过保险价值 D. 投保人基于同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故与两个以上保险人订立保险合同 E. 投保人与两个以上保险人订立一份保险合同 【答案】ABCD 【环球青藤参考解析】重复保险的构成要件：①同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故；② 与两个以上保险人订立数个保险合同；③保险期限全部或部分重叠；④保险金额总和超过保险价 值。 11.一名游客在某水上乐园意外溺水，后经抢救虽脱离生命危险，但因大脑缺氧时间较长造成不可 逆损伤。事故后经诉讼，人民法院判决水上乐园赔偿医疗费、护理费及精神损害抚慰金共计200 万元。经查，该水上乐园投保了场所责任保险，保险合同约定每次事故赔偿限额为150万元，其 中财产损失事故每次绝对免赔额为2000元，且条款中约定法律费用除外。关于本案保险理赔的说 法，正确的有（）。 A. 游客的医疗费和护理费属于人身伤害赔偿，场所责任保险条款中通常不约定免赔额 19 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 B. 游客家属主张的精神损害抚慰金，通常不在场所责任保险的主险责任范围之内 C. 水上乐园为应对诉讼而支出的律师费用，经保险人同意，可以进行约定赔付 D. 溺水事故属于意外事故，不属于水上乐园的管理过失，保险人不应承担赔偿责任 E. 本案中，保险人应承担的赔偿金额最高为149.8万元 【答案】ABC 【环球青藤参考解析】】 A 正确。场所责任险里，免赔额大多针对财产损失；人身伤害部分一般 不设免赔，题目里也写明财产损失才有 2000 元绝对免赔。 B 正确。常规场所责任险主险一般不自 动承保精神损害抚慰金，大多需要附加精神损害赔偿特别条款才赔。 C 正确。题干写明“条款约 定法律费用除外”是默认情况，但保险双方可以另行特别约定、经保险人同意后赔付法律费用。 D 错误。法院已经判决水上乐园承担赔偿，说明认定乐园存在管理过失，属于场所责任险承保的责 任情形，保险公司应当按约承担责任。 E 错误。150 万限额是人身伤亡限额，人身没有那 2000 元 财产免赔，不能扣减，所以最高赔付上限是 150 万元，不是 149.8 万。 12.某注册会计师事务所在对一家上市公司进行年度审计时，因审计程序执行不到位，未能发现该 公司的财务造假，导致投资者遭受重大经济损失。投资者向法院提起诉讼要求赔偿。该事务所投保 了注册会计师责任保险，保单采用"事故发生制"并约定只对审计工作完成3年内受害人提出的索赔 负责。关于本案的保险责任及赔偿处理的说法，正确的有（）。 A. 注册会计师责任保险的保险标的为注册会计师在执业过程中因疏忽或过失造成委托人或其他利 害关系人的经济损失 B. 若该审计业务是由事务所聘用的注册会计师私自承接，未经事务所批准，则保险人不承担赔偿责 任 C. "约定只对审计工作完成3年内受害人提出的索赔负责"可以理解为保险合同中的责任免除条款 D. 约定只对事故发生3年内的索赔负责是为了限制保险人对长尾风险的无限承担，避免因货币贬 值等因素导致赔款远超预期 E. 由于审计上市公司的责任风险比非上市公司大，所以保险条款对保险责任范围的表述更宽松 【答案】ABCD 【环球青藤参考解析】注册会计师责任保险承保执业过程中因疏忽或过失造成委托人或利害关系人 的经济损失。私自承接业务未经批准不属于保险责任。3年索赔期限是对长尾风险的限制。上市公 司审计风险更大，条款表述更严格而非更宽松。 13.关于企业财产保险施救费用赔付规则的说法，正确的有（）。 A. 施救费用最高限额为保险金额 B. 被保险人故意制造保险事故，施救费用不予赔付 C. 多类财产共同施救，按价值比例分摊施救费用 D. 施救费用单独计算，不受财产保额限制 E. 不足额投保时施救费用按比例赔付 【答案】ABCE 20 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 【环球青藤参考解析】施救费用在保险金额范围内另行计算，最高不超过保险金额。故意制造事故 不赔。共同施救按价值比例分摊。不足额投保时施救费用按比例赔付。 14.保险公司同时搭配成数和事故超赔分保的好处包括（）。 A. 便于管控单一保单最高自留风险 B. 兼顾标准化业务与极端风险 C. 巨额巨灾由超赔兜底 D. 小额业务成分摊，稳定日常赔付 E. 完全消除所有赔付波动 【答案】ABCD 【环球青藤参考解析】成数分保便于管控单一保单自留风险，稳定日常赔付；事故超赔为巨额巨灾 兜底。两者搭配兼顾标准化业务与极端风险。但不能完全消除所有赔付波动。 15.关于生存保险特点的说法，错误的有（）。 A. 生存保险的受益人只能是被保险人的法定继承人 B. 衍生出了子女教育金保险等险种 C. 以被保险人生存至约定期满为给付条件 D. 保费通常高于同等保额同等保险期间的死亡保险 E. 被保险人在保险期内死亡，保险人退还已交保费 【答案】AE 【环球青藤参考解析】A错误：生存保险金的受益人一般就是被保险人。 E错误：生存保险是以被保险人满一定时期仍生存为保险金给付条件，如果被保险人在保险期限内 死亡，则没有任何给付，也不退还保险费。 16.孙某于2026年6月18日购买了一辆价值50万元的小轿车，她担心自然灾害或意外事故造成 车辆损失，也担心车辆发生交通事故引发赔偿责任。如果根据2020版车险示范条款，孙某可转移 其风险的机动车保险主险有（）。 A. 机动车第三者责任保险 B. 全车盗抢保险 C. 机动车损失保险 D. 车身划痕损失险 E. 机动车车上人员责任险 【答案】ACE 【环球青藤参考解析】2020版车险示范条款中，机动车保险主险包括：机动车损失保险、机动车 第三者责任保险、机动车车上人员责任险。全车盗抢险已并入车损险，车身划痕损失险为附加险。 17.2024年，某市多家商业银行与保险公司合作推广个人消费贷款保证保险，但在理赔环节出现了 较多争议。关于贷款保证保险理赔规则的说法，正确的有（）。 A. 消费贷款保证保险合同中通常约定有索赔等待期 21 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 B. 消费贷款保证保险理赔时应当遵循损失补偿原则 C. 借款人拖欠的贷款本金通常属于保险责任，但是因此引起的间接损失一般不属于保险责任 D. 如果消费贷款保证保险的保险人在合同中约定其赔偿后放弃向借款人追偿，则该约定因违法而 无效 E. 如果借款人同时向银行提供了抵押担保，贷款银行一般应先处置抵押物，不足部分再由保险人赔 偿 【答案】ABCE 【环球青藤参考解析】消费贷款保证保险通常约定索赔等待期。理赔遵循损失补偿原则。保险责任 仅限于贷款本金，间接损失不赔。保险人赔偿后可以向借款人追偿，放弃追偿的约定是有效的。存 在抵押担保时应先处置抵押物。 18.下列意外伤害中，属于特约可保意外伤害的有（）。 A. 被保险人在寻衅斗殴中遭受的意外伤害 B. 被保险人参加江河漂流活动时遭受的意外伤害 C. 被保险人参加职业拳击比赛时遭受的意外伤害 D. 被保险人因战争遭受的意外伤害 E. 被保险人因核爆炸造成的意外伤害 【答案】BCDE 【环球青藤参考解析】特约可保意外伤害: （1）战争等使参战、非参战的被保险人遭受的意外伤害； （2）被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活动、竞技 性体育比赛或特别冒险活动中遭受的意外伤害； （3）由于核爆炸等大灾难引发的核辐射而造成的意外伤害； （4）由于医生误诊、药剂师错发药品、检査中忽略了潜伏病痛、手术中错切除等医疗事故造成的 意外伤害等。 口诀：被保险人参加竞技体育运动受伤，参加战争遇到核爆炸，又遇到庸医，吃错药。 19.汽车制造厂投保了机器损坏保险，下列事故中，属于保险责任的有（）。 A. 长期锈蚀导致管道破裂 B. 新机床因铸造原材料缺陷断裂 C. 车间突发大火烧毁冲压机 D. 超电压击穿电机线圈 E. 技工操作失误导致齿轮损毁 【答案】BDE 【环球青藤参考解析】在保险期限内，对保险单明细表中列明的被保险机器及附属设备，因下列原 因引起或构成突然的、不可预料的意外事故造成的损失，保险公司一般按保险单的规定负责赔偿： ①设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；②工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不 22 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 善、疏忽、过失、恶意行为；③离心力引起的断裂；④超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短 路、大气放电、感应电及其他电气原因；⑤责任免除规定以外的其他原因。 口诀：这个机器好悲惨，设计，制造，安装有问题，使用过程中，坏人装错原材料，好人用错电和 力。 20.保险合同的生效要件是指已经成立的保险合同发生法律效力所应具备的法律条件，包括（）。 A. 意思表示必须真实 B. 代理订立保险合同，不需要事前授权或事后追认 C. 主体必须合格 D. 内容必须合法 E. 合同形式灵活 【答案】ACD 【环球青藤参考解析】保险合同的生效要件包括：主体合格、内容合法、意思表示真实。代理订立 需要事前授权或事后追认。保险合同必须采用书面形式，不能灵活。 三、案例题 【案例一】 孙某，35岁，某科技公司程序员。2026年1月15日，孙某向X保险公司投保了一年期综合意外 伤害保险（主险），保额80万元，附加意外医疗保险（保额5万元，免赔额200元，赔付比例 85%）和猝死保险（保额8万元）。投保时，孙某因疏忽未如实告知其患有高血糖的病史。2026 年4月10日晚，孙某在公司加班至凌晨2点，突然晕倒，经同事拨打120送医后抢救无效死亡。 医院出具的死亡医学证明载明死亡原因为"心源性猝死"。法医鉴定报告同时指出，孙某死亡前24 小时内曾因搬运重物导致腰部扭伤。当时孙某曾就医并产生了治疗费用，但该扭伤与死亡之间无直 接因果关系。孙某妻子申请索赔：（1）意外死亡保险金80万元；（2）猝死保险金8万元； （3）意外医疗保险金（腰部扭伤治疗费8200元，医保已报销3000元）。 1.关于孙某死亡是否属于主险保险责任的分析，正确的是（）。 A. 不属于主险保险责任，因为心源性猝死的近因是疾病而非意外 B. 不属于主险保险责任，因为孙某未如实告知高血糖病史，故X保险公司可以不承担保险责任 C. 属于主险保险责任，因为孙某死亡前发生了腰部扭伤这一意外事件 D. 属于主险保险责任，因为猝死本身属于意外事故 【答案】A 【环球青藤参考解析】心源性猝死的近因是疾病（心脏原因），而非意外伤害。意外伤害保险承保 的是因外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件致使身体受到的伤害。猝死本质上是疾病导 致的，不属于意外伤害保险的主险责任范围。 2.孙某妻子向X保险公司提出索赔申请后，X保险公司以"未如实告知高血糖"为由拒赔猝死保险 金。对此处理方案的分析，正确的是（）。 A. X保险公司必须证明高血糖与心源性猝死之间存在直接因果关系，方可拒赔 B. X保险公司有权解除合同并拒赔，且不退还保费，因为高血糖属于重要事实 23 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 C. 只要投保时X保险公司未就高血糖进行询问，X保险公司就无权拒赔 D. 无论因果关系如何，X保险公司均不得拒赔 【答案】C 【环球青藤参考解析】根据我国《保险法》，投保人的如实告知义务以保险人询问的范围为限。如 果保险人在投保时未就高血糖进行询问，投保人即使未主动告知，也不构成违反如实告知义务，保 险人无权以此为由拒赔。 3.假如孙某死亡前24小时的腰部扭伤被确定为十级伤残，X保险公司应给付（）。 A. 意外医疗保险金3800元 B. 伤残保险金8.2万元 C. 伤残保险金8万元 D. 意外医疗保险金4250元 【答案】CD 【环球青藤参考解析】意外医疗保险计算：合理医疗费用=8200-3000（医保报销）=5200元，扣 除免赔额200元后=5000元，赔付比例85%=4250元。十级伤残保险金=80万×10%=8万元。 【案例二】 2017年6月，朱某以自己为被保险人向Y保险公司投保万能终身寿险，期交保费2万元，交费期 10年，保额80万元。合同约定宽限期60天，含保费自动垫交条款，当现金价值充足时可以自动 垫交保费；保单贷款上限为当时现金价值的80%。投保时Y保险公司为朱某设立了单独账户，并 每年向朱某寄送万能账户的纸质报告。2021年6月第5期保费交完后，保单现金价值累计至10 万元。到2022年6月交纳第6期保费时，朱某因出国未按时交纳保费，宽限期60天届满后仍未 交纳，Y保险公司启用了保费自动垫交条款从现金价值中扣除了2万元的年保费。2026年第10期 保费宽限期满，剩余现金价值不足以垫交保费，合同效力中止。 4.关于宽限期条款的说法，错误的是（）。 A. 宽限期内投保人补交保费一般不需要支付利息 B. 宽限期条款的设置目的是避免投保人非故意欠费导致保单失效 C. 宽限期内保险合同有效，发生保险事故保险人仍应赔付，但可扣减欠交保费 D. 我国《保险法》规定分期交费的人寿保险宽限期自保险合同效力中止之日起算 【答案】D 【环球青藤参考解析】宽限期自投保人未按期交纳保费之日起算，而非自合同效力中止之日起算。 宽限期是合同中止前的一段缓冲期。 5.若朱某2028年5月申请复效，相关说法错误的是（）。 A. 复效申请期限通常为合同效力中止之日起2年内，朱某的复效申请仍在期限内 B. Y保险公司可以向朱某索要可保证明，证实其健康状况仍处于可保状态 C. 朱某无需还清2026年6月前自动垫交的保费本息 24 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 D. 朱某需付清自2026年6月以来欠交的保费及相应利息 【答案】C 【环球青藤参考解析】申请复效时，投保人必须补交欠交的保费及利息，包括此前自动垫交的保费 本息。自动垫交只是暂时维持合同效力，复效时仍需全额补足。 6.关于万能人寿保险特征的说法，正确的是（）。 A. 保险公司为每名保单持有人设立单独账户，本案Y保险公司为朱某设立账户符合要求 B. 万能账户的现金价值与实际投资收益率无关 C. 保单透明度高，每年寄送给朱某的报告书会显示保费在保障、费用、现金价值间的分配 D. 保费交纳具有弹性是其显著特点，投保人可暂时停交保费 【答案】ACD 【环球青藤参考解析】万能寿险为每名保单持有人设立单独账户，现金价值与投资收益率挂钩，保 单透明度高，每年寄送报告显示保费分配。保费交纳具有弹性，投保人可在一定条件下暂时停交保 费。 【案例三】 X物流公司拥有员工16人，2023年1月6日向Y保险公司投保雇主责任险，双方商定以员工年 工资额作为赔偿限额，也是计算基础保费的依据。投保时提交的员工名单中，司机老张（四类职 业）年工资12万元，搬运工老李（三类职业）年工资9万元，其余14名员工年工资总额82万 元，职业类别对应费率均经保险公司核对确认。保险公司核定基础费率为：三类职业0.5%，四类 职业0.7%，其余员工适用平均费率0.6%。双方约定扩展承保"24小时意外责任"，并按基础保费 的20%加收保险费。保险责任从1月7日零时开始，保险期限1年。2月1日，老李在上班途中 被王某驾车撞伤，交警认定王某负主要责任，老李住院花费医疗费3万元，误工费按其实际工资计 算。老李已从工伤保险基金获得部分赔偿，并另向X物流公司和王某索赔，X物流公司也向Y保险 公司索赔。 7.关于X物流公司投保的雇主责任险保费计算的说法，正确的是（）。 A. 其余14名员工的基础保费合计为4920元 B. 老张的基础保费为840元，老李的基础保费为450元 C. 扩展"24小时意外责任"后，X物流公司支付的总保费为5904元 D. 老张从事四类职业，其费率高于老李，体现了不同职业类别风险差异对保费的影响 【答案】ABD 【环球青藤参考解析】其余14人基础保费=82万×0.6%=4920元。老张=12万×0.7%=840元， 老李=9万×0.5%=450元。基础保费合计=840+450+4920=6210元，扩展24小时意外后总保 费=6210×1.2=7452元，故C错误。 8.老李在上班途中被撞伤，X物流公司向Y保险公司索赔。与此相关的说法，正确的是（）。 A. X物流公司可以要求Y保险公司先向其赔付保险金，其再用保险金向老李支付赔偿 B. 如果老李已从工伤保险基金获得赔偿，Y保险公司在理赔时可能要扣除该部分金额 25 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 C. 因为员工上班途中受到的各种伤害都属于雇主责任险承保范围，所以Y保险公司应承担保险赔 偿责任 D. 老李向侵权人王某索赔与向X物流公司主张雇主责任赔偿，二者只能择一行使 【答案】AB 【环球青藤参考解析】雇主责任险的被保险人是雇主，保险公司赔付给雇主，再由雇主向员工支 付。工伤保险已赔付部分应在雇主责任险中扣除，避免重复赔偿。上班途中的交通事故是否属于雇 主责任险责任范围取决于合同约定，并非所有伤害都承保。员工可以同时向侵权人和雇主索赔。 9.关于Y保险公司对老李受伤案理赔处理的说法，正确的是（）。 A. 由于老李在交通事故中负次要责任，Y保险公司赔偿之后不得代位向王某追偿 B. Y保险公司承担保险赔偿责任的前提是老李被社保部门认定为工伤 C. Y保险公司应在保险金额范围内，以X物流公司依法应承担的赔偿责任为限进行赔付 D. 医疗费用赔偿应以老李实际支出的合理费用为基础，扣除免赔额后计算 【答案】CD 【环球青藤参考解析】雇主责任险中，保险公司在赔偿限额内以雇主依法应承担的赔偿责任为限进 行赔付。医疗费用以实际合理支出为基础，扣除免赔额后计算。雇主责任险不以工伤认定为前提， 只要雇主依法应承担赔偿责任即可。 10.如果X物流公司在投保时故意隐瞒老李既往发生工伤的情况，下列说法正确的是（）。 A. 如果Y保险公司在订立合同时已知悉老李既往发生工伤的事实，则事后不得以X物流公司投保 时未如实告知为由解除保险合同 B. X物流公司的行为违反了《保险法》规定的如实告知义务 C. Y保险公司有权将老李从保险合同中剔除，并不承担保险赔偿责任，保险合同对其他员工继续有 效 D. Y保险公司有权解除保险合同，但是应当退还保险费 【答案】AB 【环球青藤参考解析】投保人故意隐瞒重要事实违反如实告知义务。但如果保险人在订立合同时已 知悉该事实，则不得以此为由解除合同。故意未如实告知的，保险人对于合同解除前发生的保险事 故不承担赔偿责任，且不退还保险费。 【案例四】 2025年5月，X家具厂投保财产保险综合险，保险期限1年。投保信息如下：（1）厂房、机器 按照出险时账面原值确定保险价值，保险金额1280万元。（2）原材料、产成品库存按照出险时 账面余额确定保险价值，保险金额400万元；附加利润损失险，赔偿期6个月，年毛利利润300 万元，月固定开支12万元。（3）保单约定每次事故固定资产的绝对免赔8万元，每次事故流动 资产的绝对免赔8万元。同年8月遭遇台风引发洪水，厂区大面积进水，损失如下：（1）厂房修 复费用240万元，机器维修费用160万元，无残值；（2）库存家具泡水报废，损失220万元； （3）厂区内自有供电设备被洪水冲毁，停产4个月，同期标准营业额2000万元，实际营业额 26 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 700万元；（4）抢险施救费用18万元。而且，出险时厂房、机器的账面原值合计1600万元，原 材料、产成品库存账面余额为500万元。 11.保险公司对厂房和机器损失的赔付金额是（）万元。 A. 400 B. 320 C. 392 D. 312 【答案】D 【环球青藤参考解析】厂房+机器损失=240+160=400万元。不足额投保比例 =1280/1600=80%。赔付=400×80%-8（免赔）=320-8=312万元。 12.关于本案中利润损失险相关情形的说法，错误的是（）。 A. 该企业毛利率为5% B. 计算毛利润损失时，停工节约的固定开支无需扣减 C. 本次事故保险公司应赔付毛利润损失17万元 D. 该企业全年标准营业额为6000万元 【答案】C 【环球青藤参考解析】全年标准营业额=300万/5%=6000万。营业额减少=2000-700=1300 万，毛利润损失=1300×5%=65万。计算毛利润损失时不扣减停工节约的固定开支。 13.关于库存损失与施救费用赔付规则的说法，正确的是（）。 A. 库存商品扣除免赔后赔付168万元 B. 施救费用可以不受保额限制全额赔付18万元 C. 产成品库存损失无需按照投保比例进行赔付 D. 施救费用按不足额比例赔付14.4万元 【答案】AD 【环球青藤参考解析】库存不足额比例=400/500=80%。库存赔付=220×80%-8=176-8=168 万。施救费用按不足额比例赔付=18×80%=14.4万。 【案例五】 X财产保险公司为全国性中型财险公司，2025年经营举措如下：营销端：（1）官方小程序、线下 自营网点直销。（2）与各大商业银行、汽车4S店合作发展保险业务。（3）与保险经纪公司签约 合作，对接企业团体业务。（4）与短视频平台合作招持证个人代理人推广个人意外险、家财险。 承保端：（1）家用轿车采用标准费率承保，为营运货车单独设置更高费率。（2）投保高额企财险 客户需提供企业资产台账、历年出险记录。（3）对隐瞒重大风险信息客户直接拒保，高风险小型 工厂客户加费25%承保。理赔端：（1）设立24小时报案热线，市区案件2小时内查勘。（2） 严格依据保险合同条款定损赔付，结合监控、维修票据核算损失，不刻意压低赔付金额。资金与财 务：（1）全年保费收入80亿元，提取未到期责任准备金36亿元、未决赔款准备金9亿元。 27 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 （2）保险资金主要配置国债、银行存款、基建投资计划，严控高波动股票占比。（3）年末核算承 保利润6.4亿元，资产负债率72%。 14.X财产保险公司营销渠道布局中，属于兼业代理渠道的是（）。 A. 保险经纪公司 B. 商业银行网点 C. 保险公司自营小程序 D. 汽车4S店 【答案】BD 【环球青藤参考解析】兼业代理是指通过主营业务顺带代理保险业务。商业银行网点和汽车4S店 均属于兼业代理渠道。保险经纪公司是专业中介，自营小程序是直销渠道。 15.X财产保险公司的承保操作，不符合保险经营与承保管理规范的是（）。 A. 对隐瞒重大风险信息客户直接拒保 B. 将企业资产台账等资料提供给投保企业的竞争对手 C. 对高风险小型工厂加费25%承保 D. 对家用轿车、营运货车施行差异化费率 【答案】B 【环球青藤参考解析】保险公司对客户的商业秘密和投保资料负有保密义务，将企业资产台账等资 料提供给竞争对手违反保密义务和诚信原则。 16.关于X财产保险公司准备金提取、保险资金运用与财务指标的说法，正确的是（）。 A. 保险资金可大规模投资虚拟货币以博取高收益 B. 资产负债率反映公司长期负债偿债水平 C. 承保利润率为8% D. 未到期责任准备金、未决赔款准备金均为财险法定准备金 【答案】CD 【环球青藤参考解析】承保利润率=6.4/80=8%。财险公司法定准备金包括未到期责任准备金和未 决赔款准备金。保险资金不得大规模投资虚拟货币。 【案例六】 张某给自己的三层楼房买了房屋火灾保险，不久又将房屋的第一层卖给李某。在保险期内，楼房意 外发生火灾，三层楼房全部烧毁。 17.保险公司对张某损失的理赔结果应该是（）。 A. 不赔偿 B. 赔偿第一层的房屋损失 C. 赔偿第一层至第三层的房屋损失 D. 赔偿第二层至第三层的房屋损失 【答案】D 28 环球青藤学员专用 学员专用请勿外泄 【环球青藤参考解析】张某将第一层卖给李某后，对第一层不再具有保险利益，保险公司只赔偿张 某仍具有保险利益的第二层和第三层。 18.保险人对张某理赔时遵循的基本原则是（）。 A. 保险利益原则 B. 损失补偿原则 C. 重复保险分摊原则 D. 代位求偿原则 【答案】A 【环球青藤参考解析】本题核心是保险利益原则——张某对已转让的第一层不再具有保险利益，故 不赔偿第一层损失。 19.若张某将房屋的第一层卖给李某后通知保险公司，保险公司同意批改保单，该行为在法律上是 （）。 A. 标的转让 B. 合同委托 C. 合同变更 D. 合同终止 【答案】C 【环球青藤参考解析】保险公司同意批改保单属于保险合同的变更，即被保险人由张某变更为李某 （第一层部分）。 20.若张某将房屋的第一层卖给李某后通知保险公司，保险公司同意批改保单，对李某的理赔结果 应该是（）。 A. 不赔偿 B. 赔偿第一层的损失 C. 赔偿第一层损失同时扣除应补交的保险费 D. 赔偿第一层损失同时扣除应补交的变更手续费 【答案】B 【环球青藤参考解析】已经通知保险公司并且保险公司同意批改保单，意味着保险合同把第一层对 应的保险利益转让给李某，李某成为第一层对应的被保险人，火灾发生后，保险公司赔偿第一层的 损失。 A 错：批改生效，有保险利益，应当赔； C 错：不一定需要补交保费，题目没有提及风险上升、要加收保费； D 错：变更手续费一般不由赔款里扣除。 29 环球青藤学员专用